第26章 危机余波与转型契机（2 / 2）

新的业务拓展中也能发挥重要作用，比如在与客户沟通和业务流程优化方面。”

在与外部合作伙伴的合作过程中，也出现了一些问题。例如，在与一家电商平台洽谈合作推出消费信贷服务时，双方在利润分配、风险分担以及数据共享等方面存在分歧。

电商平台的负责人王总对张欣说：“张总，我们平台拥有庞大的用户流量，这对于你们银行的消费信贷业务推广非常有利。但在合作中，我们希望能够获得更高的利润分成，毕竟我们承担了大量的用户引流工作。而且在风险方面，我们认为银行应该承担主要的信贷风险，因为资金是由银行提供的。另外，关于数据共享，我们希望能够获取更多用户在银行的信用数据，以便我们更好地进行精准营销。”

张欣微笑着回应道：“王总，我们非常看重与贵平台的合作。但在利润分配方面，我们需要综合考虑双方的投入和成本。银行在资金成本、风险管控以及合规运营方面都有较大的投入，不能简单地按照用户引流来确定利润分成。在风险分担上，消费信贷业务是基于双方的合作平台开展的，双方都应该承担相应的风险责任，我们可以共同制定风险评估和分担机制。关于数据共享，银行必须遵守严格的数据保护法规，不能随意泄露用户的信用数据。但我们可以在合法合规的前提下，探索数据共享的方式和范围，比如通过数据脱敏等技术手段，为双方的业务合作提供支持。”

经过多轮艰苦的谈判和协商，b 商银行与电商平台最终达成了合作协议。双方在利润分配、风险分担和数据共享等方面找到了平衡点，消费信贷业务顺利上线，受到了消费者的广泛欢迎，业务量快速增长。

在中小微企业贷款业务方面，银行通过简化审批流程、降低贷款门槛，为众多中小微企业提供了及时的资金支持。但在业务开展过程中，也发现了一些企业信用风险评估难度较大的问题。

信贷业务部的小张在审核一家中小微企业贷款申请时，对李经理说：“李经理，这家企业的财务报表不太规范，而且缺乏抵押物，传统的信用风险评估方法很难准确判断其还款能力。但从企业的业务模式和市场前景来看，又有一定的发展潜力。我们该怎么办呢？”

李经理思考片刻后说：“小张，对于这种情况，我们不能仅仅依赖传统的评估方法。可以组织一个专家团队，深入企业进行实地考察，了解企业的生产经营状况、管理团队素质以及行业竞争优势等多方面因素。同时，参考企业在供应链中的地位和交易记录，利用大数据分析其上下游企业的信用情况，综合评估企业的信用风险。并且，在贷款发放后，要加强贷后监控，及时发现风险信号并采取措施。”

随着转型战略的稳步推进，b 商银行在数字化转型、新客户群体拓展以及业务创新等方面都取得了显著的成效。银行的业务结构得到了优化，抗风险能力进一步增强，在金融市场中的竞争力也得到了提升。

但张欣深知，转型之路永无止境，银行必须持续关注市场变化，不断调整和完善转型战略，才能在日益复杂多变的金融市场中保持领先地位，实现可持续发展的目标。