第26章 危机余波与转型契机（1 / 2）

经过一段时间的艰苦应对，市场动荡的狂潮逐渐平息，但留下的余波仍在金融市场中回荡，b 商银行也在努力从这场风暴的冲击中恢复元气并寻找新的发展方向。

在一次高层战略会议上，张欣目光坚定地看着与会人员，说道：“虽然最艰难的时刻已经过去，但我们不能有丝毫懈怠。这次危机让我们看到了银行在业务结构、风险管理以及数字化转型等方面存在的不足，同时也为我们带来了转型的契机。我们要深入反思，制定全面的转型战略，提升银行的核心竞争力。”

风险管理部钱总率先发言：“张总，这次危机中暴露的风险管理漏洞确实值得我们深刻检讨。我们需要进一步完善风险评估模型，不仅仅局限于传统的财务指标，还要纳入更多的非财务因素，如行业趋势、政策变化、企业社会责任等。例如，对于一些高污染、高能耗行业的企业，即使其财务状况暂时良好，但从长远来看，面临的政策风险和社会舆论压力可能会影响其还款能力。我们之前在这方面的考量不够全面。”

信贷业务部李经理接着说：“钱总说得对。在与一些企业客户沟通的过程中，我发现他们在应对危机时的表现差异很大。有些企业虽然规模较小，但由于提前布局了数字化转型，在市场波动中能够迅速调整业务模式，保持了相对稳定的经营状况。这让我想到，我们在信贷业务中，是否可以将企业的数字化转型程度作为一个重要的评估指标呢？对于积极进行数字化转型的企业，可以给予更优惠的贷款条件，鼓励他们发展，同时也降低我们的信贷风险。”

张欣微微点头，说道：“这个想法很有创新性。数字化转型确实是未来企业发展的趋势，我们银行也应该在这方面加大支持力度并积极借鉴。技术部的陈总，你谈谈我们银行自身的数字化转型进展以及下一步的计划吧。”

技术部陈总推了推眼镜，说道：“张总，我们在之前的数字化建设基础上取得了一些成果，比如线上银行服务的功能不断完善，客户可以通过手机 app 便捷地办理多种业务。但与一些领先的金融科技公司相比，我们在用户体验、数据挖掘深度以及人工智能应用等方面仍有较大差距。下一步，我们计划打造一个全场景的数字化金融生态系统，将银行的金融服务无缝嵌入到客户的日常生活和企业的经营活动中。例如，与电商平台合作，为消费者提供基于消费场景的小额信贷服务；与企业的供应链管理系统对接，实现供应链金融的自动化审批和风险监控。”

这时，市场调研部的赵经理提出了一个问题：“陈总，打造这样一个数字化生态系统，数据的获取和整合将是一个巨大的挑战。我们如何确保能够合法合规地获取足够多的数据，并保证数据的质量和安全性呢？”

陈总回答道：“赵经理，这确实是我们需要重点解决的问题。我们会加强与数据供应商的合作，建立严格的数据筛选和审核机制，确保数据的合法性和准确性。同时，在数据安全方面，我们将采用最先进的加密技术和数据存储架构，建立多维度的数据访问权限管理体系，防止数据泄露。并且，我们会积极与监管部门沟通，确保我们的数据管理和使用符合相关法规要求。”

在讨论业务转型的过程中，零售业务部的孙主管提出了一个关于拓展客户群体的想法：“张总，这次危机让我们意识到，我们不能仅仅依赖传统的高净值客户和大型企业客户，还应该关注中小微企业和年轻一代客户群体。中小微企业在经济复苏中具有巨大的潜力，而年轻一代客户随着他们收入水平的提高和消费观念的转变，将成为金融市场的新兴力量。我们可以针对这些客户群体开发专门的金融产品和服务。比如，针对中小微企业推出快速审批、低门槛的小额贷款产品；针对年轻客户推出具有社交属性的理财平台，结合他们关注的时尚、环保等主题，设计个性化的理财产品。”

张欣表示赞同：“孙主管的提议很符合市场发展趋势。但在拓展这些客户群体时，我们要充分了解他们的需求和消费习惯。可以组织专门的市场调研团队，深入到中小微企业和年轻客户群体中，进行实地调研和访谈。同时，要加强品牌宣传和推广，提升银行在这些群体中的知名度和美誉度。”

然而，在转型战略的推进过程中，银行内部也面临着一些阻力和挑战。一些老员工习惯了传统的业务模式和工作方式，对数字化转型和新业务拓展存在畏难情绪。

一位老员工私下找到张欣，抱怨道：“张总，我在银行干了大半辈子了，一直都是按照老规矩办事。现在要搞这么多新东西，什么数字化转型、新客户群体拓展，我实在是跟不上啊。而且我担心这些新业务会带来更多的风险，我们银行能承受得住吗？”

张欣耐心地解释道：“李师傅，我理解您的担忧。但时代在变，如果我们不与时俱进，银行就会被市场淘汰。数字化转型虽然有挑战，但也带来了更多的机遇。我们会提供全面的培训和支持，帮助大家适应新的工作要求。在风险控制方面，我们有专业的风险管理团队，会制定完善的风险预案，确保新业务在可控的范围内开展。您在银行积累了丰富的经验，这些经验在