第2章 推荐序二 女性为什么要理财？（1 / 2）

这是个简单的问题，但答案却不好找。理财就是管理财富，理财的第一要义并不是赚钱，而是保住你的本钱。正如达红在书中所说，“黑天鹅”的不时光顾让女性不得不重视理财。有读者可能对“黑天鹅”这个概念比较迷惑，事实上，这个词源自于纳西姆·尼古拉斯·塔勒布的《黑天鹅》一书，用以指代不可预测的重大事件，例如“9·11”恐怖袭击事件、2008年全球金融危机等。“黑天鹅”虽然不常有，但只要它在你没有设防的情况下出现一次，你的财富就可能会被它无情地带走。对女性而言，财富来之不易，管理财富的第一要义是控制风险，避免“黑天鹅”的伤害。

什么是女性的财富？

这个问题很重要，如果连什么是财富都没搞清楚，如何谈理财？正确的财富观是大前提、大方向，如果这一步走岔了，你越努力财富可能离你越远，尽管最终你可能会很有钱，但可能也穷得只剩下钱了。

对“女性财富观”的认识应该算是理财哲学内容，需要作者有极为丰富的人生体验和生活感悟，经历过对财富的努力追求与大量拥有，也就是强调“知行合一”。所谓“知行合一”，并非理论与实践相结合那一套东西，而是“知”、“行”本是一体，并非“知”了之后再去“行”。和达红认识这么多年了，我知道她是极少数真正在职场里成功并且在生活上也非常幸福的人。从北大毕业以后她就不断变换着身份，先是成为外交部的一名翻译，然后又到美国攻读博士和MBA学位，毕业后先后在美国赫斯特国际出版公司、美国通用汽车养老金资产管理部和瑞士银行工作，现在则在花旗银行担任美国私人银行部（纽约）投资组合高级副总裁。我相信她写这本书时肯定不会很费力，她只需要把自己的感悟和经历写进去，这本书就一定是成功的。

“财富≠钱”，这个道理可能大家多少都有所了解，但是，财富到底应该包含哪些内容，可能各位读者没有深入考虑过。达红在书中用了一个非常巧妙而有趣的方法告诉大家什么是财富。她认为每个人的生活都可以用一张“人生资产负债表”来概括，左边是你的资产，右边是你的负债和个人财富。假如你的资产超过了负债，那么你拥有真正的财富；假如你的负债超过了资产，那么你拥有的财富是假象。

这本书最难能可贵之处在于，它为读者详细剖析了“人生资产负债表”上的资产和负债条目，让读者真正感觉到自己财富的质感。达红不只捕捉到了那些物质的、明码有价的资产和负债，她的重点在于向读者详细介绍那些十分重要又很容易被忽略的、无形的、隐性的、难以量化的东西，比如人力资本、相貌气质等资产。

女性如何理财？

经营人生论

如达红所说，“人生就是经营生活的过程”，资源是有限的，对生活的投入也是有限的，把精力过多地投入到家庭就很难顾及事业；而太着迷于事业又往往会忽略家庭。经营生活就是在爱情、家庭、事业等各个方面精打细算，有计划地投入自己的付出，并最终取得一个均衡，回归到“最有效益生活曲线”上。

我觉得“最有效益生活曲线”这个提法非常贴切，它以“优美简洁”的姿态向我们传达了许多重要的信息。首先，人与人是不同的，有的人愿意当安逸的“蜗牛”，有的人则喜欢走生活的“快车道”，定位不同，生活方式自然要有所不同。其次，“多种经营”是分散人生风险，保证生活收益的最佳途径。“不要把鸡蛋全部放在一个篮子里”，世事难料，天灾人祸、“黑天鹅”时时都可能逆袭而来。最后，生活是自己的生活，最有效益的生活必然是自己想要的生活，对别人好的对自己不一定就好，盲目地仿效是要不得的。

有形资产配置

如果你不清楚什么是股票、债券、大宗商品、私募股权和外汇投资，没关系，请直接翻到第四章。本书在第四章为读者简要介绍了女性应该持有的有形资产，以及更为重要的一点--如何配置这些有形资产。书中举了一个特别生动的例子--章子怡和于丹不同的资产配置情况。章子怡的演艺职业决定了她的未来收入是具有高度不确定性的，而于丹是大学教授，越老越值钱，她可承受的风险比章子怡要高，她们在进行资源配置的时候都会把自己的职业特点考虑进去。

当然除了努力往你的资产负债表左边装东西外，对右边的负债也不能放松。个人品位很大程度上取决于你的消费方式，聪明的消费方式带给你的是体面与快乐，时刻谨记消费只是手段，快乐才是目的。奢侈品消费应该给你带来快乐，而不是压力。

无形资产管理

事业与婚姻是女性一生中最重要的两种无形资产。很多人习惯于把二者对立起来，认为事业与婚姻“不可兼得”。事实并非如此，达红告诉我们，只要时刻盯紧自己的“最有效益生活曲线”，事业与婚姻是可以在理想的轨道上相互推动行进的。本书第六章至第九章，仔细阐述了“嫁得好”不等于一切就好、“剩女”如何变身财女以及“坏女人”变坏不一定能够成功等发人深省的论题。归根结底，婚姻