第23章 聪明女人懂理财（1 / 3）

从阅读的层次来看，女性大概更倾向于生活类、时尚类的书看得多一些，而财经类书籍往往是男士选择得多一些。但是，这不意味着女人就可以真的和经济绝缘。在现实生活中，女性更须懂得一些经济上的技巧，无论是关于事业上的投资，还是生活中的理财。也许有的人会感慨，自己又不是金融专业出身，怎么知道金融方面的投资方式和技巧？但是，高超的金融投资技巧在理财中并非占绝对位置，而正确的理财观念才是投资者理财关键，作为一个知性的智慧女人，有一定的理财观念是十分重要的。大的方面，会影响到我们的收入，小的方面会影响我们的生活。最基本的理财观念：区分“投资”与“消费”一般人在消费前，可能都没有这种概念，但是如果你学过经济学，你在每一笔花销之前都会考虑：这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。先请看一个例子：10年前甲和乙是大学本科的同学，在社会上打拼了几年之后，都恰巧积蓄了30万元人民币。5年前，他们一起花掉了这30万元。甲去购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。

很显然他们目前的财产已经不可同日而语了，但他们当初花费的都一样，而且学历相同、社会经验也可以说是大同小异，为何5年后两人的财富就不一样？很简单，A花钱买房就是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是把它们转移到了房屋里，无论多久以后都还是归自己。而B花钱买车则是一种“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，汽车用过几年后，几乎一分不值。但是房子跟车子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。再看第二个例子：有一天，一位朋友向我提出一个问题，说她觉得自己的某个客户有一点儿奇怪。她说：她向客户甲推销一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫再三，最后还是没有接受，而客户甲事实上并不缺钱。有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价一千多元，但是那个客户甲却毫不犹豫将它买下来。朋友不懂的就是，为何300元的演唱会门票客户甲嫌贵，却又可以去买一千多元的几张光盘呢？其实原因就是，客户甲是将经济学中的知识应用到日常生活里来。

他每花费一笔钱的时候，会先想这花钱是“投资”行为还是“消费”行为？买光盘，这一千多元虽然不便宜，但它是“投资”行为，它其实没有花出去，而是增长了自己的知识，让自己更有智慧，在未来的日子，他可以用新学的知识，会赚回一千元的好几倍，钱始终还在自己的口袋。但购买演唱会的票，则一种典型的“消费”行为，给了别人，再也拿不回来了。在生活中，还有更多的日常例子：有人会花3万元人民币去买一幅油画，但不会花3万元去买二手车。也有人会花1万元去买人寿保险，但不会花1万元去欧洲度假。还有人会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。生活中哪些是“投资”行为，哪些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。富有的人理财是“小钱糊涂，大钱聪明”，有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，这也就是一般人的理财：“小钱精明，大钱糊涂。

”“哈佛”教条每个女人都会将工资一部分储蓄起来，但是大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，这样其实每个月储蓄多少基本没谱。而有一些人，则会固定地先将一部分工资存起来，有些人储蓄10%的工资，有些人20%，有些人30%。这就是一种比较可靠的理财观。在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，就教给大家一个理财方式：每月先储蓄30%的工资，剩下来的才进行消费。哈佛出来的人，多数以后都很富有，这主要不是因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点儿不一样：他们严格遵守哈佛教条，储蓄30%的工资是硬指标，剩下的才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。一般人错误的理财观念：挣得多，所以富有。比如，甲收入每月15万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念很普遍，但它错得很离谱。

错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多少，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。美国人每月工资高中国人两三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更是普遍欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”上。一般美国人，银行的储蓄都不足几千元美金。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为“老美”每月挣钱多就富有。其实，一般“老美”的白领比中国的白领