第329章 阿狸的困境（2 / 3）

交易额有大幅度的上涨，同时还能通过利差赚一笔。还增加了用户粘性。当然，这种粘性很大程度上并不是消费者主动的。而是没得选。原因嘛，自然是“可分期”

结果好日子没过多久。星纤网就跟进了，而且利率直接打对折。这让阿狸的马老板直接破防了。

“那孙子疯了吗？8，不亏都算他运气不错。这种损人不利己的事情，他为什么要做？难道打算跟我们死磕到底？“

”据我们观察，他的“分付”还是很有策略的。“助理拿着地下递交上来的分析报告总结道。

“哦？什么策略？”

“简单点说，就是基本围绕必须品来展开的。在奢侈品方面，很谨慎！“

“高消费那一块，力度不大？”

“应该是的。根据论坛上的反馈。许多想要分期购买高档服饰，名牌包包的用户通过率很低。但是手机电脑这些，基本门槛很低。”

“手机电脑这些也不便宜啊。”

“是的，根据风控部门判断，一台6000元的笔记本电脑并不会比一个6000元的女包的风险敞口低。具体他们的风控策略，我们也还在摸索。但是目前来看，影响还是很大的。数码产品这块，我们已经完全没有任何优势了。除了一些奢侈品品牌的店铺没有受到影响，其他的类目的销售量都受到了较大影响。而且……”

“而且什么？”

“而且风控部门认为，长期下去的话，对我们的风控不是好事情。”

“……”马老板明白这是什么意思。

奢侈品牌客单价过高。而且冲动消费超前消费的占比比较高。目前华国市场，需要分期购买奢侈品的那类人的收入水平并不能很好的覆盖冲动消费后带来月供款。或者说压力会很大。而且奢侈品这类产品的保值率不高。除了某些经典款或者是限量款，基本都是99新5折价。

客户一旦有个风吹草动，逾期后变成坏账的概率是60以上。

一旦这类客户都往这个品类挤。奢侈品分期消费的占比过高。一旦出现坏账，那么阿狸整体的逾期率和坏账率都会居高不下。稀释都没办法稀释。

比如之前阿狸放了5个亿的消费贷款。其中1亿是奢侈品类目的。这一个亿当中如果逾期率是10，那么就是1000万的逾期金额。另外4个亿是一些其他类型的消费贷款，逾期比例是5的话那就是2000分逾期金额。总共3000万的逾期金额。占总贷款金额的6。那么按照阿狸吃到的10以上的利差，足够覆盖这部分逾期金额，甚至可以先行垫付，然后再找催收公司慢慢炮制那些逾期的客户。甚至还能再加上滞纳金，违约金等等衍生费用，连本带利拿回来。

现在被星纤网这么一挤兑。一个周期内只能发放出去3个亿的消费贷款，但是奢侈品类目反而上涨到15亿。那么逾期金额就变成1500万，其他类目750万。总逾期2250万。逾期比例75。虽然只是提升了15的逾期比例。但是在身后的银行看来，那就是管理水平降低。后面的融资就会变得谨慎，甚至收紧。

这还只是逾期这个数据。如果再深入一下，看呆坏账率，那就更可怕了。

现在摆在阿狸面前两条路。

要么降低费率，和星纤网直接当面锣对面鼓的干。

要么就把奢侈品类目这块星纤网刻意漏出来的地，好好深耕一下。当然，这块地是黑土还是沼泽还是河岸边的浮土。大家都心知肚明。踏上去是什么后果，也不言而喻。

”我去一趟魔都。在我回来之前，一切照旧。“马老板吩咐到

“明白’助理回复到。

“危机危机，危险和机遇都是并存的。或许这将成为阿狸转型的一个突破口。”马老板暗自思忖。

阿狸之前被星纤网逼着，只能做下沉市场。高端产品线，一直被星纤网压着打。

其实再过些年，在华国消费降级的那个时间段，会有个后起之秀偏偏通过下沉市场打得阿狸节节败退。

可是时代不一样。这会正是华国高速发展的时期，消费需求是往上走的。理论上阿狸如果能抓住这次机会，未尝不能一举占领高端奢侈品在华国的渠道市场。

可是，有几点因素让阿狸转型不是那么容易的事。

第一是品牌的刻板印象。消费者对于“阿狸”等于“便宜货”已经有了刻板印象了。

第二是阿狸内部的运行机制并不适配高端产品的销售逻辑。

第三阿狸这次的机会，是由消费者的消费需求带来的。但是，这些需求是建立在金融分期这个前提条件下。正常需求的用户，首选还是星纤网。而且，星纤网对于这些真实需求的用户并没有把路堵死。客户之前就不分期买了这个档次的产品，这会你给人开个分期渠道，人家还不一定要呢。

这些问题，马老板还没全想明白，但是他明白，自己需要助力。一股来自金融行业的强大助力。助他在奢侈品这个类目大展拳脚。

而此时的颜浩，也出现在了贵省的省城。陈主任相召。

陈主任，现在已经该称作陈主官了。在履新之后，做完了那一套上任该有的流程后，下去考察的头一站